LE FINANCEMENT DE STOCK

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• biens achetés
• biens fabriqués ou qui sont en cours de fabrication, 
• biens à vendre 
• biens à réparer ou qui sont défectueux. 

Ce stock est alors entreposé en attendant d’être utilisé de l’une des manières citées précédemment. Ce sont des éléments clés qui interviennent dans le cycle d’exploitation de votre entreprise. Avoir du stock vous permet de répondre rapidement aux besoins de vos clients. 

Le financement de stock est une technique qui permet à votre entreprise de financer sa croissance. Comme un coup de pouce, cette action ne modifie pas le fonctionnement et l’environnement financier de l’entreprise, au contraire, elle va apporter une trésorerie supplémentaire. 

Le financement de stock se traduit comme “avance sur stock” , il y a deux manières de réaliser le financement de stock : traditionnelle ou innovante. 

Il est important de noter néanmoins qu’il y a une grande différence entre: le financement sur stock et le financement de stock. 

Par définition, le financement sur stock c’est de se servir de son stock comme gage pour obtenir de l’argent auprès de la banque. Le financement de stock qui a une toute autre finalité, se présente sous forme de prêt professionnel. 

Quelle différence entre gestion de stock et stockage ? 

La gestion de stock ne doit en aucun cas être confondue avec le stockage

En effet, lorsqu’on parle de gestion de stock c’est l’aspect financier et organisationnel que l’on évoque. Cela comprend le financement des stocks mais aussi la fréquence des commandes, les quantités, les durées d’entreposage…

Le stockage, lui, est bien différent. Il s’agit de l’aspect logistique de la gestion d’un stock. Plus concrètement le stockage est l’organisation des produits stockés. Le stockage doit être fait de telle façon que les produits puissent être retrouvés aisément. De même, ils ne doivent pas s’abîmer, l’utilisation de l’espace doit être optimisée et la sécurité assurée. Grâce à un stockage efficace, il est possible de savoir précisément le nombre de produits en stock à un moment donné et leur localisation.

Une bonne gestion des stocks permet à l’entreprise de répondre à la demande tout en évitant les pertes financières.

Afin de répondre correctement à la demande, l’entreprise doit savoir à quel moment il est judicieux de s’approvisionner. Elle doit également connaître les quantités exactes qu’elle a besoin d’acheter. Pour parvenir à cela, délais de livraison, tendances du marché, fournisseurs et clients sont autant d’éléments que l’entreprise doit considérer et comprendre. Cette maîtrise lui permettra de bénéficier d’un stock contenant chaque produit en quantité adaptée.

Éviter les pertes financières est aussi important pour que le stock soit correctement géré. L’entreprise doit alors prendre en compte le coût d’acquisition de son stock et le coût de stockage. En plus, pour la majorité des produits, une dévalorisation est à considérer. Tout cela doit jouer sur la quantité en stock et par extension sur la durée de stockage.

Ce qu’il faut savoir sur le financement de stock 

La bonne gestion des stocks permet d’éviter le sur-stockage ou sous-stockage tout en minimisant les coûts liés au stock. Cela est primordial mais pose une problématique financière.

Sans un financement stock efficace, l’entreprise ne peut gérer correctement son stock. Concrètement, si la demande augmente, le stock devra augmenter en conséquence pour permettre le développement de l’entreprise. Mais une telle augmentation de l’activité n’est pas possible sans un financement sur stock adapté. La croissance doit alors être financée par un tiers, extérieur à l’entreprise. Pour se faire, il devra fournir des fonds ou solutions de financements qui permettront à l’entreprise de suivre l’accroissement des commandes clients via un stock plus important. 

Dans quels cas est-il nécessaire de bénéficier d’un financement stock ?

Pour fonctionner correctement, une entreprise doit être en mesure de financer certaines dépenses entre ses sorties et entrées d’argent. Le besoin financier engendré par ce décalage entre décaissements et encaissements est appelé « Besoin en Fond de Roulement (BFR) ». Pour calculer le Besoin en Fond de Roulement on soustrait les dettes fournisseurs et fiscales aux stocks et aux créances clients. Si le résultat obtenu est positif, cela signifie que l’entreprise doit trouver des sources de financement pour ses besoins à court terme. Cela englobe notamment le besoin d’un financement de stocks.

Bien entendu, le BFR augmente davantage lorsque l’entreprise souhaite se développer. En effet, avec une demande plus importante et donc un plus grand nombre de commandes à satisfaire, l’entreprise doit à la fois faire appel à plus de fonds et émettre plus de factures. Ces deux éléments contribuent alors à faire augmenter les BFR. Cercle vicieux, l’augmentation de l’activité de l’entreprise entraîne lors de sa croissance une augmentation des BFR et en conséquence une limitation de la trésorerie puis de la croissance. En d’autres termes, pour permettre la croissance de l’entreprise, la seule augmentation de l’activité ne suffit pas il faut également trouver des sources de financement des stocks

Le financement de stock de commandes fournisseurs ou le financement de stock de matières premières ? Quel choix est approprié ? 

Parmi les solutions extra-bancaires de financement de stock, on compte le crédit fournisseur. Ce dernier permet le financement de stock de commandes fournisseurs ou bien le financement de stock de matières premières.

Le crédit fournisseur est accordé par le fournisseur ou bien par le vendeur de matières premières. Il permet tout simplement à l’entreprise de régler ses achats plus tard que prévu. Cela lui permet alors d’obtenir un financement stock auprès du fournisseur de ce stock. Il faut tout de même savoir que le crédit fournisseur revient généralement à plus cher qu’un crédit bancaire. En définitive, le crédit fournisseur est un délai de paiement accordé à l’entreprise en échange du paiement, à terme, d’intérêts.

Coût du contrat financement stock

Un contrat de financement de stocks a un certain coût. Ce coût comprend en premier lieu des frais de gestion à payer tous les mois. Ces frais de gestion varient en fonction du nombre de factures fournisseurs émises et du nombre de fournisseurs différents. D’autres facteurs sont considérés comme le stock écoulé chaque mois, le volume acheté dans l’année, le stock moyen, sa rotation…

Les différentes solutions existantes de financement de stock

Il existe plusieurs solutions pour le financement des stocks. Fournies par des banques, des organismes spécialisés ou encore d’autres entreprises, toutes ces solutions permettent une avance de trésorerie afin de donner la possibilité à l’entreprise d’acheter les marchandises dont elle a besoin pour constituer son stock. Chacune des solutions est en fait un crédit de financement de stock à plus ou moins court terme.

• Le prêt participatif permet un financement de stock rapide. Ce type de financement stock est fourni par une autre entreprise. La durée d’un tel financement peut aller jusqu’à 60 mois. Une certaine somme d’argent est alors prêtée par une entreprise à une autre. La somme d’argent empruntée est fournie très rapidement. Elle permet alors un financement du stock rapide pour répondre à une augmentation soudaine de la demande. A la différence d’un prêt classique bancaire, le financement de stock par le biais du prêt participatif n’entraîne pas l’augmentation de l’endettement. Concrètement, l’entreprise peut contracter d’autres crédits malgré l’obtention d’un prêt participatif.

• La facilité de caisse peut servir au financement stock mais uniquement à très court terme. C’est la banque qui est à l’origine de ce financement. La facilité de caisse ne permet un financement que sur un petit nombre de jours. Il s’agit en fait d’un découvert autorisé sur quelques jours uniquement.
• Le découvert correspond davantage aux besoins des entreprises en termes de financement de stock. L’entreprise est alors autorisée à utiliser des fonds qu’elle ne détient pas encore sur son compte en banque. Elle ne les y remettra qu’après plusieurs semaines ou même quelques mois. Une certaine somme de découvert autorisé est généralement prévue dans le contrat bancaire. Ce mode de financement des stocks peut être autorisé de façon constante ou uniquement ponctuelle.
• Le crédit de mobilisation de créances : escompte, cession Dailly et affacturage. Comme leur nom l’indique, ils permettent une avance d’argent via la mobilisation des créances. Cela peut alors permettre le financement du stock grâce au versement par avance du montant dû par les clients. Pour rendre cela possible, l’entreprise doit alors transmettre ses créances clients à un organisme financier spécialisé (banque ou affactureur). Ce dernier verse le montant des créances immédiatement à l’entreprise

Comment fonctionne le gage sur stock ou nantissement de stock?

Principe du financement sur stock avec gage sur stock

Le financement de stock peut se faire par le biais du système de gage sur stock. Le gage sur stock est également appelé le nantissement de stock.

Cette méthode de financement stock consiste à donner en gage le stock de l’entreprise. Il n’est pas pour autant remis au financeur. En échange, l’entreprise obtient un crédit à court ou moyen terme qui lui permet le financement des stocks supplémentaires.

Le crédit de financement de stock ainsi obtenu ne change en rien la propriété des marchandises. Elles appartiennent toujours à l’entreprise qui les conserve dans son propre lieu de stockage. Toutefois, elles deviendront la propriété du prêteur si l’entreprise n’est pas en mesure de rembourser son crédit.

Acteurs impliqués dans le nantissement pour financement sur stock

Trois acteurs entrent en jeu dans le cadre du gage sur stock.

Le premier acteur étant le prêteur, généralement une banque. C’est lui qui demande comme garantie la mise en place du gage sur stock ou nantissement de stock.

Le second acteur est bien entendu l’entreprise à qui le prêt est accordé grâce au gage sur stock.

Avec le gage sur stock, le financement de stocks implique également un prestataire gagiste spécialisé.

Quel est le montant de l’avance permettant le financement de stock? 

Le montant de l’avance ou du crédit de financement de stock dépend directement de la valeur du stock gagé. Généralement, les banques proposent un financement des stocks à hauteur de 50 % du prix de revient du stock mis en gage.

Conditions et contraintes

Pour que le gage sur stock puisse être mis en place, une condition essentielle est à respecter. Les produits mis en gage doivent obligatoirement et intégralement appartenir à l’entreprise. Bien entendu, le financement sur stock étant basé sur le gage du stock, il prend fin lorsque les marchandises sont vendues et n’appartiennent donc plus à l’entreprise.

Côté contraintes, l’entreprise doit obligatoirement se lier par un contrat de crédit avec la banque proposant une solution de financement de stock ainsi que par un contrat à un prestataire gagiste spécialisé. En plus, un acte juridique donnant le gage du stock à la banque doit être signé.

Fonctionnement de notre solution de financement des stocks

Qu’il s’agisse d’un besoin de trésorerie, d’une nécessité de développer une activité ou d’autres différentes raisons, vous êtes souvent amenés à chercher des solutions de financement professionnelles.Si les produits sur le marché sont flexibles et modulables en fonction de vos besoins, c’est avant tout la qualité du conseil qui va permettre à votre entreprise de trouver la meilleure solution. 

Que ce soit pour le financement de stock de matières premières ou pour le financement de stock de commandes fournisseurs, nous offrons un large choix de solutions extra-bancaires de financement stock. Nous vous accompagnons pour vous aider à développer votre entreprise. Nous intervenons en finançant les achats de stock pour permettre votre croissance. 

Le processus est simple : nous payons directement vos achats auprès de vos fournisseurs. Chaque mois, nous réglons vos nouvelles commandes et la marchandise vous est directement fournie. A la fin du mois, nous vous adressons une facture se rapportant au stock que vous avez vendu.

Le plus dans notre solution, si nous ne le prenons pas en gage, nous payons même votre stock existant avant qu’il ne soit vendu pour financer l’achat de stock supplémentaire.

Pour profiter de nos conseils et de la solution que nous proposons, voici les critères d’éligibilité : 

• 2 derniers bilans avec résultats positifs
• créations acceptées si la société fait partie d’un groupe
• exclusion pour les sociétés en RJ ou qui ont des inscriptions de privilèges

Pour aller plus loin et découvrir les tarifs préférentiels, demandez directement une analyse de votre dossier.